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Rachat de crédits : Diminuez vos mensualités

Il n’existe pas de stratégies multiples pour diminuer ses mensualités de crédit. On peut certes tenter de renégocier le taux d’un prêt mais pour que cela soit réellement avantageux, il faut un écart significatif de taux ; écart significatif  que la concurrence des banques limite.

Le regroupement de plusieurs crédits va donc consister à cumuler le solde des capitaux dus à différents organismes financiers (ou à un seul) et de le faire financer (voire un montant plus important s’il existe en sus un besoin de trésorerie) par une banque sur une durée plus longue.

Le rachat de crédits est une spécialité à part entière qui impose souvent de monter un dossier relativement complexe et de s’adresser aux banques spécialisées dans ce domaine.

Le rachat de crédit peut répondre à plusieurs attentes :

  • Diminuer un endettement excessif
  • Anticiper une baisse de revenus ou un événement exceptionnel
  • Financer un autre projet
  • Créer un effet de levier pour financer un investissement en vue de la retraite

Pour bien comprendre la logique de ce mécanisme il faut avoir en tête quelques chiffres.

1 - Un montant de 400 000 € emprunté en trois fois :

  • Un prêt immobilier de 280 000 € sur 15 ans au taux de 4,49% assurance incluse génère une mensualité
    de 2 141 €.
  • Un prêt travaux de 100 000 € sur 10 ans au taux de 3,96% assurance incluse génère une mensualité
    de 1 023 €
  • Un prêt voiture de 20 000 € sur 4 ans au taux de 3,81% assurance incluse génère une mensualité
    de    452 €

     Soit un total de 3 616 €

2 - Ce même montant de 400 000 € sur 25 ans au taux de 4,61% assurance incluse génère une mensualité
     de 2 287 €.

    Soit 1 329 € de trésorerie supplémentaire par mois, 15 948 € net par an.

     Pour rappel le SMIC mensuel net en mai 2011 pour 35 heures est de 1 070 €.

Dans toutes les hypothèses de travail, il convient de ne pas oublier qu’un prêt doit se rembourser et que plus la durée est longue plus le montant des intérêts payés est élevé.